【案情简介】

2020年4月27日，南京市公安局鼓楼分局鼓楼派出所接到某保险公司报警，在机票延误险赔付时，发现以李某（女）为首的多人，使用不同护照号、身份证号，多次进行理赔，怀疑可能遭遇了保险诈骗。南京警方侦查发现，李某等20余人自2015年至2019年，在各大保险公司频繁申请航空延误险。初步统计，从2015年至今，李某共实施诈骗近900次，获得理赔金近300万元。

据李某供述，她曾有过航空服务类工作经历，熟悉航班延误险赔付中没有人工核验的漏洞。她分析出几条延误率最高的航线，根据起飞前的天气状况，用多人身份信息购买机票和保险，如果航班不延误，她立即退票，如果航班延误就着手理赔。目前，她因涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪被警方刑事拘留。

【处理结果】

李某（女）等多人因涉嫌保险诈骗罪和诈骗罪被警方刑事拘留，此案正在审理中。

【律师解读】

根据《中华人民共和国刑法》规定的保险诈骗罪有五种情形，其中“投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的”、“投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的”这两种情形是本案中需要探讨的问题。探讨这两种情形就需要明确两个概念，“保险标的”和“保险事故”。保险标的亦称“保险对象”、“保险项目”、“保险保障的对象”，它是依据保险合同双方当事人要求确定的。保险事故是保险合同中载明的危险发生后，所造成的损害或伤害结果。

在明确这两个概念的基础上，我们再来探讨本案是否构成保险诈骗罪。这种行为本质上是女子和航空公司对赌，航班公司未延误，女子就要承担退票费的损失，航班延误了，女子才有可能获利，这种情况是否构成诈骗罪名是值得商榷的。用他人身份信息购买机票，他人信息和购买机票都是真实的，谈不上欺骗行为。获得延误赔付也是在赔付规则下进行。女子的目的确实是为了获得赔付，但赌赢的原因靠的是个人分析而不是非法行为，不能简单的说其目的就是为了非法占有。这种行为本应从频繁购票退票这个层面来对购票人进行限制，不适合采取刑事强制手段来规制。

具体到本案中，“女子”在与保险公司缔结航空延误险合同的时候，使用的投保人、被保险人、受益人身份信息可能为他人信息，使用了他人证件。这种行为是否可以评价为虚构事实行为？本律师认为从航空公司的角度看，购票信息是真实的，并支付了机票价款，使用了真实的身份证件。这一环节不存在虚构事实的情形。对于保险公司来说，基于航空公司的机票信息缔结延误险，本律师认为虽然“女子”购票、缔结保险合同并不一定征得相关人员的同意，但仍不能认定是一种刑法上“虚构事实隐瞒真相”的行为，最多是违反了保险行业的禁止性规定，导致保险合同无效。因此，本律师认为本案的核心是“获得延误赔付也是在赔付规则下进行”。

盈科一日一法作者/张颖律师