“两高两部”此次联合发布《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》）将非法放贷入刑，那么非法放贷行为符合入罪标准的，定罪时到底会涉嫌哪些罪名？下面我们结合《意见》第一条、第六条、第七条的规定，进行具体分析。

一、构成非法经营罪

《意见》第一条明确规定，“违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱社会金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。”由此可见，非法放贷行为达到“情节严重”标准的，其行为涉嫌非法经营罪。

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二、非法经营罪与其他罪名择一重罪处罚

《意见》第六条第一款规定，“为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。”

此款的规定表明，为从事非法放贷活动，在此过程中实施的行为涉嫌其他犯罪的，应当择一重罪处罚。需要注意的是，此处择一重罪处罚要求首先非法放贷活动符合入罪标准，即非法放贷行为本身已构成犯罪，即《意见》第一条规定的非法经营罪的构成要件。其次，非法放贷过程中，实施的其他为了实现非法放贷目的的行为本身又构成了其他犯罪，如套取金融机构资金高利转贷构成高利转贷罪、非法吸收公众存款构成非法吸收公众存款罪等等，则以非法经营罪与前述犯罪择一重罪进行处罚。

三、非法经营罪与其他犯罪数罪并罚

    《意见》第六条第二款规定，“为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。”

由此可见，非法放贷过程中，为强行索要因非法放贷而产生的债务，行为人实施的其他行为同时还涉嫌故意杀人罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、故意毁坏财物罪、寻衅滋事罪等犯罪的，前述犯罪与非法放贷行为本身构成的非法经营罪进行数罪并罚。比如，张某从事非法放贷活动，2年内多次向不特定对象出借资金累计达280万元，为索要借款，其对受害人李某采取非法拘禁，后案发。首先张某的非法放贷行为符合《意见》第二条规定的“情节严重”标准，已构成非法经营罪；其次，张某对李某实施非法拘禁的行为还构成非法拘禁罪，此时，根据前述规定，张某同时成立非法经营罪、非法拘禁罪，对其应当实行数罪并罚。

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四、按照非法经营罪从重处罚

    《意见》第六条第三款规定，“纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。”

此款的规定表明，行为人实施非法放贷行为符合“情节严重”的标准，构成非法经营罪的情况下，如存在“纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务”的违法行为，但前述行为还未达到相应犯罪入罪标准，不单独构成犯罪的，则对行为人的犯罪行为进行处罚时，只认定其构成非法经营罪，但在量刑时，考虑到其实施的前述行为具有社会危害性，此时，对其按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

【作者简介】

邢辉，男，中共党员，研究生学历，硕士学位，三级律师，系江苏圣典律师事务所合伙人，江苏圣典（常州）律师事务所主任。现担任中国法学会会员、江苏省法学会刑法学研究会理事、江苏省律协刑委会委员、中共常州市律师行业委员会委员、常州市律协常务理事、常州市律协刑委会主任、湛江国际仲裁院仲裁员、常州仲裁委员会仲裁员等社会职务。曾获得“全国律师行业优秀党员律师”、“全省律师行业优秀党员”、“江苏省优秀青年律师”、常州市“第二届优秀青年法学人才”、“常州市优秀律师”、“常州市优秀刑辩律师”、常州市“2013-2015年度市级机关优秀共产党员”、“2011-2015年全市普法工作先进个人”等近十项市级以上荣誉，已公开发表各类法学（法律）论文30余篇。邢辉律师尤其擅长重大疑难复杂刑事案件的辩护代理工作，办理的多起案件获得撤销案件、不起诉、无罪、改变定性、免刑、缓刑、从轻减轻处罚等良好辩护效果。